Процесс получения ипотеки
Стандартная ипотека в Германии может покрывать до 80% стоимости недвижимости и выплачивается в течение фиксированного срока, обычно 10 лет. В конце срока вы платите остаток.
Немецкая банковская система требует доказательств хорошей и стабильной банковской истории. Когда в Германии будет подана заявка на ипотеку, банк свяжется с Schufa (агентство по кредитной информации) и запросит копию кредитного рейтинга заявителя на ипотеку (Bonitätsauskunft).
Отчет Schufa играет важную роль в определении того, отклонена ли заявка на ипотеку или нет. Как иностранец, у вас может не быть записи в Schufa, а это значит, что вам может потребоваться предоставить подтверждение вашей кредитной истории в вашей стране.
Есть много кредитных консультантов, которые помогут вам найти лучшее предложение; Некоторые из них, такие как LoanLink , ориентированы на нужды экспатов и предлагают свои услуги на английском языке. Еще один полезный ресурс — Hypofriend , который позволяет узнать, сколько вы можете одолжить, и выбрать лучшую ипотеку.
Ипотека/ипотечный кредит (Hypothek)
Hypothek или Hypothekendarlehen — это залоговое удержание, которое вы предоставляете банку в форме имущества (недвижимости), для которого вы получаете взамен ссуду. Ипотека обычно покрывает около 60-70% рыночной стоимости, поэтому вы должны финансировать остальное самостоятельно.
Типы имущественных займов
Аннуитетный кредит (Annuitätendarlehen)
Это самый распространенный вид ипотеки в Германии, обычно срок его действия составляет 10 лет (в некоторых случаях возможно 5-30 лет). С этим видом кредита вы погашаете свой долг (Annuitäten), ежегодное погашение, состоящее из процентов и принципа. В начале периода кредитования вы платите больше процентов, чем основной суммы, а затем сумма погашения принципа увеличивается. В конце срока остаток должен быть оплачен полностью или рефинансирован с помощью новой ипотеки.
Переменная ставка по ипотечному кредиту (Darlehen)
Процентная ставка, которую вы платите, основана на Euribor (межбанковской ставке, предлагаемой в евро) и корректируется в зависимости от изменения. Этот тип кредита означает, что вы можете производить частичное или полное погашение кредита каждые три месяца или конвертировать его в кредит с фиксированной процентной ставкой. Эта форма ипотеки может быть привлекательной, если уровень Euribor низкий.
Процентный кредит (Zinszahlungsdarlehen)
Endfällig означает «в конце», Zinszahlung означает «выплата процентов». В течение срока действия этого займа вам нужно только платить проценты, что делает каждый взнос очень низким. В конце срока вы должны рефинансировать с помощью новой ипотеки или полностью погасить остаток.
Кредит строительного общества (Bausparvertrag)
С займом строительного общества вы сначала экономите деньги на своем счете в строительном обществе (Bausparkasse), а затем комбинируете свои сбережения с займом на оставшуюся сумму, необходимую для строительства или покупки дома. В контракте будут указаны процентные ставки для ваших сбережений и для вашего займа, а также сумма денег, которую вы хотите сэкономить, и сумма, которую вы хотите занять позже. Этот вид кредита субсидируется немецким государством.
Государственные программы
Существуют две основные программы, спонсируемые правительством, для немецких налогоплательщиков, которые могут быть полезны, если вы хотите купить или построить недвижимость.
Программа домовладения (Kreditanstalt für Wiederaufbau)
Эта программа предназначена для всех, кто хочет купить или построить дом для проживания в Германии, а также для всех, кто инвестирует в повышение энергоэффективности старого жилого здания. Программа предлагает специальные условия кредитования и может финансировать до 30% от общей стоимости (максимум 100 000 евро).
Финансирование KfW может покрыть расходы на покупку земли или строительства. Он также может покрывать дополнительные расходы, в том числе: нотариальные или брокерские сборы, налог на передачу собственности и приобретение акций жилищного кооператива. В некоторых случаях это финансирование может быть включено вместе со стандартным банковским кредитом и может иметь более низкую процентную ставку.
Пенсия Риестера (Riester Rente)
Это в первую очередь для людей пенсионного возраста и лиц, охваченных системой обязательного пенсионного страхования, хотя некоторые другие люди могут иметь право (безработные, некоторые самостоятельно занятые и т. Д.); Wohn-Riester является частью немецкого закона о пенсионных активах. Он служит для финансирования покупки или строительства жилой недвижимости, находящейся в частном пользовании, или приобретения кооперативных акций.